春节后的某天，张大爷在小区里的...室跟邻居打了一天的麻将，回家时已是天色将晚。吃过晚饭后，他跟妻子小张坐在沙发上看春晚回放，聊起了孙子今年的学业成绩。小张担心孙子成天玩游戏，考不上好的初中，会影响以后的前程。张大爷心里也担忧，却劝慰妻子道：“咱们的养老金结余还不少，将来孙子要是上不起学，咱们还可以支援一些。”
然而，提起养老金，小张突然面露愁容，忧心忡忡地说：“我算了一下，如果像我们这样依靠单位交社保，要是孙子大大将来也在公司上班，那养老金数目还过得去。可如果他自己创业或者灵活就业，自己交社保，那退休后每月能领到的钱可就少得多了。”
张大爷点了点头，他刚退休不久，对这些还算熟悉：“是啊，缴纳社保这事，看似简单，里面的水可深着呢。我跟你说，上回社区里那个李大妈，她侄子就因为没弄明白这事，自己交了15年社保，退休后拿到的钱少了好多，弄得李大妈家里乐子少，烦心事多。”
李大妈家的故事让小张心绪再度低落，这不仅仅是李家的问题，也可能是将来每一个家庭都会遇到的难题。眼看着阖家团圆的日子，养老金问题却像一块阴影笼罩在老两口的头上。聊了一阵，小张突然眼前一亮：“还是得好好计划计划，学学内行人怎么处理这些事，咱们可不能到老了自己也掉进这样的坑。”
说到这儿，张大爷想起了街坊老李，他退休前的那段时间天天忙于在网上查各种养老金的计算方法，临退休前连个关于社保的讲座都没落下，搞得比公司的人事部门还专业。而他退休后，每个月能拿到的养老金，甚至比在职时每个月的工资还高一些。这事在街坊邻里间传为美谈，很多人都羡慕不已。
所以，养老金的多少，并不单单取决于我们是否交了社保，而是还跟我们选择的缴纳方式、缴费基数、缴费年限，乃至退休年龄、退休前一年的全口径平均工资有关。有人可能觉得这些内容有些枯燥，但是不可否认，这些因素决定了我们老年生活的质量。
您可能不知道，在单位工作，由单位缴纳社保的城镇职工社保，与个人自行缴纳的养老金，差距可是非常明显的。比如单位为员工支付统筹部分费用，如养老保险企业负担的比例为16%，个人只需缴纳8%，由单位代扣代缴。然而，个人则需要自负全额，也就是说，如果个人选择自己缴纳社保，不仅要承担个人部分的费用，还得额外承担本该由单位承担的统筹部分费用，这无疑增加了不少经济压力。
那么退休后的养老金到底是怎么计算的呢？老张脑子里的社保计算知识如泉涌，不妨给您分析一番。具体来说，养老金的计算包括三个部分：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。这其中，基础养老金是根据退休时的平均工资和缴费年限来计算的，而个人账户养老金则是按个人缴费部分累积的储存额来计算的。这不，要不咱们也来做个似老张家似的研究，计算一下退休后的养老金到底是个什么样？
假设有甲、乙、丙、丁四位同志都缴纳了15年社保，我们就以他们为例，简单讲解一下养老金的计算方法。这四位同志中，甲是单位为其缴纳社保的城镇职工社保，而乙、丙、丁都是个人参保者，不过乙选择了缴纳城镇职工社保，丙和丁则选择了缴纳城乡居民社保。
如果甲、乙、丙的退休年龄都相同，而丁比他们晚退五年；他们的年均工资都是5000元。甲的企业为他缴纳了统筹部分的费用，而乙则完全自己承担费用，丙和丁则缴纳的是城乡居民社保，投入较少。这样一来，甲在退休后每月可以拿到的养老金是1869元，而乙虽然每月也有1869元，但是她的回本时间要长得多。丙和丁因为投入更少，他们每月的养老金就分别只有1422元和1454元，有相当大的差距。
值得一提的是，城乡居民社保的缴费成本相比之下要低很多，但是这也意味着养老金也会相对少许多。动不动就是几百上千的差距，这对于老年生活来说，可是能起到很大的影响。
看到这里，您是不是也跟张大爷家里一样，想要了解更多关于养老金差异的知识了呢？别急，我们再详细聊聊其他与养老金息息相关的要素，以及个人参保缴纳社保时怎么做到既符合规定，又能确保自己老年生活不受影响。毕竟，在我们精心筹划和努力工作过一生之后，应当享有一个安心舒适的晚年时光，是不是呢？
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